ETAPE 1
L'entrée en relation
L'entrée en contact avec le CFC se fait à travers plusieurs canaux notamment :
- Le standard téléphonique : (+237) 222 23 52 15;
- Un numéro WhatsApp : (+237) 672 957 172;
- Facebook Messenger, depuis notre page Facebook à l'adresse https://www.facebook.com/creditfonciercameroun;
- Le site web depuis, à partir de la page "Nous Contacter" (ICI);
- Les commerciaux disponibles dans les différentes agences régionales.
L'entrée en relation peut intéresser tout usager désireux d'en savoir plus sur le CFC (ses missions, son offre, ses réalisations, ...)
ETAPE 2
L'entretien exploratoire
L'entretien exploratoire vise à procéder à une première analyse du besoin d'un prospect ainsi que de ses possibilités de financement. Il s'agit au cours de cet entretien de :
- Bien cerner le besoin du prospect ;
- Identifier et lui présenter le/les produits auxquels il est éligible et susceptibles de satisfaire son besoin;
- Effectuer plusieurs simulations de prêt sur la base des revenus déclarés;
- Elaborer un plan de financement;
- Présenter et expliquer la composition du dossier de demande de financement.
ETAPE 3
La maturation du projet
L'entretien exploratoire permet au prospect de disposer de suffisamment d'éléments pour affiner la consistance de son projet, le coût du projet et le plan de financement y afférant.
Pendant cette phase, il bénéficie :
- Des conseils et de l'accompagnement des commerciaux du CFC;
- De l'expertise des professionnels agréés par le CFC (BET, Architectes, ...).
C'est à cette étape qu'il constitue son dossier de financement.
ETAPE 4
L'analyse sommaire encore appelée analyse de recevabilité du dossier
Elle se fait lorsque le prospect a constitué son dossier et s’est rendu en agence pour le déposer.
Le commercial passe en revue les pièces fournies afin de s'assurer de leur exhaustivité et conformité.
Le dossier doit être complet et comprendre:
- Une demande manuscrite indiquant le montant et les caractéristiques du prêt sollicité;
- Le formulaire de prêt CFC à renseigner et à signer;
- Les pièces relatives au demandeur;
- Les pièces relatives au projet;
- Les pièces relatives aux partenaires ou mandataire, le cas échéant.
ETAPE 5
Dépôt du dossier et paiement des frais d'instruction
Une fois le dossier jugé recevable, le prospect est invité à :
- Payer à la caisse les frais d’instruction fixés à 0.05% du montant du prêt sollicité;
- Déposer le dossier sous décharge au secrétariat du responsable d'agence.
ETAPE 6
L'instruction de la demande de prêt
L'instruction de la demande de prêt se fait sous trois angles :
- L'analyse de la solvabilité de l'emprunteur. C'est à dire sa capacité à faire face au remboursement du prêt sollicité sur la base des revenus présentés ;
- L'analyse de la faisabilité technique du projet immobilier présenté ;
- L'analyse de l'équilibre du plan de financement du projet.
Ces analyses visent à apprécier le risque à prendre par le CFC en finançant le projet et à évaluer la garantie offerte.
Une décente sur le terrain est effectuée à cette étape pour localiser le site hôte du projet et apprécier ses caractéristiques.
ETAPE 7
La validation de la demande de prêt
Une fois analysé, le dossier est soumis aux instances de décisions que sont :
- Le Comité Interne d’Evaluation des Prêts en Agence (CIEPA), pour les demandes de prêt d'un montant inférieur à 8 millions;
- Le Comité de Risque de Crédit, pour les demandes de prêt d'un montant compris entre 8 et 100 millions;
- le Comité de Gestion des Risques, pour les demandes de prêt d'un montant compris entre 100 et 300 millions;
- le Conseil d’Administration, pour les demandes de prêt d'un montant compris entre 300 et 500 millions c’est.
Les délais impartis pour l'instruction et la validation d'une demande de prêt sont fonction du montant de prêt sollicité et donc des instances qui interviennent dans le processus de validation :
- Demandes de prêt d'un montant inférieur à 8 millions : 7 jours ;
- Demandes de prêt d'un montant compris entre 8 et 100 millions : 26 jours ;
- Demandes de prêt d'un montant compris entre 100 et 300 millions : 45 jours ;
- Demandes de prêt d'un montant compris entre 300 et 500 millions c’est : 60 jours.
Une demande prêt peut aboutir à une offre de prêt (Accord), un ajournement pour complément d'informations ou un rejet (refus). La réponse à une demande de prêt s'accompagne toujours des explications justifiants la suite qui lui a été réservé :
- En cas de rejet : les motifs de rejet sont indiqués;
- En cas d'ajournement : les compléments d'informations sollicités sont également indiqués;
- En cas d'accord : les conditions de mise en place son communiquées au client.
ETAPE 8
Notification et validité de l'offre de prêt
Notification de l’offre de prêt :
Après accord du prêt par l’instance compétente, le commercial dispose d’un délai maximum de 05 jours pour notifier formellement et sous décharge l'offre de prêt au client.
A cette occasion, des explications sont fournies au client sur les modalités de mise en place du prêt et un document retraçant les différentes étapes à suivre ainsi que les différents intervenants lui est remis.
Acceptation de l’offre par le client :
A compter de la date de notification de l’offre de prêt le client, dispose d'un délai de 15 jours renouvelable une fois pour marquer son acceptation ou son refus à satisfaire les conditions de mise en place du prêt accordé. Il s'agit notamment de la réalisation de l'apport personnel préalablement au déblocage de la première tranche du prêt, de la souscription d'une assurance vie,...
En cas de refus, l’offre est annulée et le dossier retourné au client sous décharge.
Validité de l’offre de prêt :
Une fois l'offre acceptée, le client dispose d'un délai pour remplir les conditions de mise en place du prêt. Ce délai est de :
- 60 jours renouvelable une fois pour les projets à usage d'habitation personnel ;
- 90 jours renouvelable une fois pour les projets locatifs.
Au-delà de cette période, l'offre est déclarée caduque et annulée.
ETAPE 9
Mise en place et déblocage du prêt :
Ce processus se déroule en deux étapes : La prise des garanties et la mise en gestion du prêt.
- La prise des garanties : Elle consiste en la signature de la convention de prêt ; La mise en œuvre des modalités de remboursement (ordre de virement ou de prélèvement, ...) et la prise d’hypothèque.
- La Mise en gestion du prêt : Elle consiste au premier déblocage des fonds une fois les préalables réunis.
Il convient de préciser que le prêt n'est pas débloqué en totalité au client. Une partie est reversée au notaire pour l'enregistrement de la convention de prêt et l'inscription hypothécaire ; une autre à l'assureur au titre de la prime d'assurance vie et/ou incendie. Seule la partie réservée aux travaux est reversée au client en deux, trois ou quatre tranches selon la taille et le niveau d'exécution des travaux.